Растущее значение и влияние финтеха. Роль необанков.

Fintech 3.0 произвел революцию в финансовом мире, перенеся банковские услуги и финансы на телефоны потребителей. Но что означает рост необанков для банковского сектора и банков нового века?

Влияние финтеха на нашу повседневную жизнь неотвратимо. Чтобы понять его глубину, нужно просто посмотреть, как все работало в прошлом по сравнению с настоящим.

Всего несколько лет назад вам нужно было пойти в банк, чтобы посмотреть на свой банковский счет и получить выписку. Для отправки денег требовалось как минимум три дня, что замедляло процесс оплаты. Теперь вы можете получить всю информацию о вашем банковском счете на кончиках ваших пальцев.

Онлайн-банкинг изменил полностью банковский сектор в тои числе и систему мгновенных денежных переводов.

Финтех 3.0 был вызван глобальным финансовым кризисом 2008 года. Он выявил некоторые серьезные проблемы и недостатки в финансовом регулировании и услугах. Финтех предложил решение и продолжает быстро революционизировать банковские системы по всему миру.

Растущее влияние финтеха

Одним из самых больших преимуществ финтеха является его доступность. Он предоставляет технологии, которые можно использовать из любой точки мира. Он также оказался более эффективным и экономичным способом банковского обслуживания. Это не только сокращает потребность в физических банках, снижая затраты, но также снижает вероятность ошибок, поскольку все процессы автоматизированы с помощью различных алгоритмов.

Финтех-компании сосредотачиваются на предоставлении уникальных решений для заполнения пробелов в финансовых потребностях с более экономичным бюджетом, чем у традиционных финансовых учреждений.

Многие финтех-компании также сосредоточились на предоставлении финансового образования, которое помогает людям лучше управлять своими деньгами и финансами, помогает им сократить свои долги и учит их важности сбережений и инвестиций.

Оставаться в курсе

Одним из самых больших нововведений в финтех-секторе стали необанки — своего рода цифровой банк, который не имеет физических отделений, но полностью работает в Интернете. У них нет банковских лицензий, но они рассчитывают на банковских партнеров для предоставления банковских услуг.

Выход необанков

Традиционным банкам все труднее восполнить пробел в ожиданиях потребителей, и здесь в дело вступают необанки.

Они не только пытаются восполнить этот пробел, но и делают это с меньшими затратами. Одной из самых революционных идей, которые переняли необанки, является использование систем RPA (Robotic Process Automation). Он составляет основу каждой операции, проводимой в необанках.

Использование этой системы эффективно сокращает человеческие трудозатраты, что делает ее более эффективной и менее подверженной ошибкам. Он также формирует базовую систему того, как необанки используют данные для предоставления наиболее эффективных и индивидуальных решений своим клиентам. Монетизация данных позволяет им собирать и анализировать данные о клиентах, чтобы распознавать их поведение.

Объем, разнообразие и скорость — вот три основных свойства данных. Объем — это количество собранных данных; разнообразие относится к количеству типов данных, тогда как скорость относится к скорости обработки данных. Эти три свойства управляются системой AI/ML необанка.

Задача здесь состоит в правильном анализе данных, чтобы накопленные данные можно было использовать для действий, а не ради информации. Необанки стремятся обеспечить эффективную «работу данных».

Монетизация данных повышает эффективность предотвращения мошенничества и получения модели человеческого поведения для каждого потребителя, продолжая получать и собирать данные по мере того, как потребители пользуются услугами банка.

Это позволяет системе создавать гиперперсонализированные профили клиентов, которые, в свою очередь, оказываются эффективными при предоставлении очень личных решений.

ИИ наряду с реинжинирингом бизнес-процессов повышает рентабельность необанков. Так как необанки работают полностью онлайн, комиссия за обслуживание значительно снижена, и они стремятся взимать комиссию за транзакцию от минимальной до нулевой.

Когда все цифровое, это значительно сокращает необходимость стоять в длинных очередях и заполнять объемные документы; Не говоря уже о том, что использование RPA позволяет быстрее собирать данные для необанков. Эта новая цифровая эра и использование интеллектуального искусственного интеллекта усилят побуждение данных к действиям, чтобы предоставить лучший сервис всем клиентам на личном уровне с меньшими затратами как для учреждений, так и для клиентов.

Поскольку необанки полностью онлайн, очень легко открыть счет. Вы можете открыть счет всего за несколько шагов, не выходя из дома. Они нацелены на предоставление удобного интерфейса, облегчающего использование для всех. Поскольку они используют ИИ, они доступны круглосуточно и без выходных.

Кроме того, они предоставляют немедленный отчет. Денежные переводы осуществляются легко, быстро и моментально отражаются на счете.

Они позволяют клиентам получить кредит одним щелчком пальцев и могут произвести революцию в бизнесе электронной коммерции. Они сосредоточены на обеспечении бесперебойной работы за счет упрощения и оснащения автоматизированными функциями обслуживания, такими как бухгалтерский учет, налогообложение в соответствии с требованиями GST, балансовые отчеты, страхование и кредиты всего за несколько кликов.

Трудности

Однако одной из самых больших проблем, с которыми сталкиваются необанки, является завоевание доверия. С ростом финтеха растет беспокойство по поводу кибербезопасности. Массовый рост финтех-компаний и торговых площадок привел к повышенному риску уязвимостей в финтех-индустрии и сделал ее объектом кибератак.

Кроме того, традиционные банки предоставляют физическое отделение и сотрудников, создавая личный контакт и заставляя клиентов чувствовать себя в большей безопасности. Хотя необанки изо всех сил стараются предоставлять персонализированные услуги всем своим клиентам, им не удается обеспечить индивидуальный подход.

Несмотря на эти проблемы, необанки активно пытаются противостоять этим проблемам. В 2020 году в Индии уровень проникновения смартфонов составлял 54 процента, а к 2040 году этот показатель, по оценкам, вырастет до 96 процентов. В связи с этим потребителям и предприятиям требуются постоянно развивающиеся банки.

Именно здесь может работать партнерство традиционных банков и необанков для удовлетворения этих потребностей, обеспечивая выгодный результат для клиентов и банковского сектора. Финтех активно пытается обеспечить безопасность и со временем завоевать доверие.

Следующие несколько лет будут одними из самых важных в банковском секторе, поскольку необанки продолжают менять способ работы банков, что неизбежно меняет способ работы бизнеса; преобразование финансовых услуг, предоставляемых с каждым новым подъемом в Fintech.

Оригинал текста тут